По данным Росстата на 4 квартал 2016 года, в России насчитывается около 170 000 малых предприятий. С 2015 года это число снизилось почти на 40%. Как будет чувствовать себя малый бизнес в 2017 году? Как эту тенденцию комментируют банки, и что могут предложить бизнесу? Об этом рассказал директор департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка Олег Попков – один из самых молодых топ-менеджеров российских банков.

Читайте полную версию интервью, опубликованного в Деловом Квартале

Ваш банк работает с малым бизнесом, вы видите финансовое состояние компаний разных отраслей и направлений. Если начинать бизнес сегодня — какие отрасли сейчас наиболее рискованные, а какие устойчивые?

Бизнес – это всегда риск. И устойчивость – это не столько про отрасли, сколько про конкретные компании. Даже самые устойчивые отрасли могут стагнировать. Поэтому, например, мы обращаем внимание не столько на отрасли, сколько на качество управления конкретным бизнесом, на подход предпринимателя к организации дела.
Любой бизнес можно вести великим множеством способов. Допустим, канцелярская фирма может торговать как оптом, так и в розницу. Продавать свои товары как школам, так и школьникам. Все зависит от подхода к делу. Например, год-два назад мы считали, что компании, работающие с товарами иностранного производства, будут показывать отрицательную динамику из-за роста валюты. Но те собственники, которые сумели пересмотреть логистику, затраты своего бизнеса, найти инструменты оптимизации, успешно приспособились к рынку и оказались устойчивыми, несмотря на любые прогнозы.
Если смотреть глобально, то существует всего 2 бизнес-модели. Первая предполагает, что доходы должны превышать расходы, что бы ни случилось. Но в жизни так бывает очень редко, и это всегда спекулятивный доход, который носит кратковременный характер. Он исчезнет, стоит лишь немного измениться конъюнктуре или законодательным требованиям.
Вторая бизнес-модель, в которой так или иначе работает большинство предпринимателей, включает возможность превышения расходами доходов на каком-то этапе. Это тот самый риск. Так бывает. Но думающий предприниматель всегда ищет и находит решения, чтобы это преодолеть и создать добавленную стоимость для себя и рынка. Функция банка здесь в том, чтобы помочь предпринимателю минимизировать затраты ресурсов на этом пути: денежных, временных, даже просто затрат внимания.

Есть ли у вас какая-то специальная программа работы с малым и средним бизнесом?

ВУЗ-банк работает исключительно с малым и средним бизнесом. У нас открыты счета около 14 000 уральских компаний, подавляющее большинство из них – микро-, малые и средние предприятия. За 2016 год мы открыли около 3500 счетов для таких предприятий. Это ниша нашего банка, и мы стараемся предложить предпринимателям все, что только может понадобиться для развития бизнеса.
Это, конечно, классические финансовые продукты: РКО с дистанционным обслуживанием, эквайринг, кредиты, банковские гарантии. А также нефинансовые сервисы: юридическая поддержка, аудит, консалтинг в области HR, семинары и нетворкинг-мероприятия для бизнеса.
Мы позиционируем себя как супермаркет услуг для малого бизнеса. В отличие от обычного супермаркета, стремимся подойти к клиенту индивидуально, реально понять его задачи. Недавний пример: у нас есть клиент, продающий канцелярские товары. Его бизнес попал в неудачный отрезок, возникли проблемы с платежеспособностью. Мы предложили поменять канал сбыта и присмотреться к тендерам. Для участия в тендере помогли оформить банковскую гарантию. Как результат – бизнес выправился. Все довольны – предприятие вновь начало приносить деньги, а у нас появился новый лояльный клиент.  

Какие услуги сейчас реально востребованы у предпринимателей?

Самые востребованные – те услуги, за которыми предприниматель, как правило, первый раз приходит в банк. Это, во-первых, расчетно-кассовое обслуживание, ведь ведение бизнеса означает регулярные расчеты с клиентами, контрагентами и налоговыми органами. Второй по востребованности услугой традиционно остается кредитование.
Сейчас наметилась тенденция, что еще одним «входным билетом» в банк становятся нефинансовые сервисы, помогающие развивать бизнес. Их предлагают все больше банков, и за ними в поисках драйверов роста приходят и начинающие, и опытные предприниматели.

Насколько важно малому и среднему бизнесу получать комплекс услуг в одном банке?

Это очень важно, поскольку небольшой компании может быть невыгодно иметь много счетов в разных банках. Это нецелесообразно с точки зрения как финансовых, так и временных затрат. Проще, когда банк служит «одним окном» для клиента по всем деловым вопросам. Еще проще, если это региональный банк, и любые вопросы можно оперативно решить с ним на местном уровне.

В чем особенности российского малого бизнеса?

Можно выделить три особенности, характерные именно для малого бизнеса:
1)    Как правило, это невысокое качество финансового учета. Часто неопытные предприниматели думают «о высоком» и не занимаются детальным финансовым планированием, работают по принципу «в кассе есть деньги – значит все в порядке». Банк в этом случае должен быть мудрым финансовым консультантом, вовремя сориентировать клиента, предоставить необходимые сервисы. Например, хорошей системой финансового учета может стать интернет-банк. А чтобы подтянуть «школу» — теорию и практику финансового менеджмента – мы проводим для клиентов бизнес-семинары.
2)    Малый бизнес, как правило, действует активно и даже в чем-то агрессивно. Предприниматель на старте цепляется за любую возможность, часто распыляется, прежде чем выбрать что-то одно. Вырастая до размеров среднего бизнеса, компания лучше концентрируется, сосредотачивается на одном направлении или продукте. Задача банка здесь в том, чтобы, располагая определенной экспертизой, предоставлять клиенту правильные инструменты на каждом этапе жизненного цикла бизнеса.
3)    Малый бизнес ждет, что банк будет говорить с ним на одном языке, менее формально, чем со средними или крупными предприятиями. Для этого банку важно быть прозрачным для клиента в своих решениях, объяснять их, вести диалог. Это то, к чему мы стремимся, когда говорим о персональном обслуживании наших клиентов.

Как вы оцениваете конкуренцию банков за клиентов в сегменте малого и среднего бизнеса?

Это сейчас горячая тема. Появляются банки, специализирующиеся только на обслуживании малого и среднего бизнеса; другие банки предлагают пакеты услуг целенаправленно для этого сегмента. При этом самих предприятий действительно создается меньше, чем в прошлые годы – сегодня многие потенциальные предприниматели часто предпочитают стабильный доход в офисе. Поэтому конкуренция за клиентов усиливается.

В чем ваше конкурентное преимущество?

Во-первых, это универсальность – предприниматель может быть уверен, что найдет у нас необходимые сервисы для малого бизнеса, в том числе даже небанковские. Во-вторых – индивидуальный подход. О нем говорят многие, и он может быть разным. Мы верим, что он должен начинаться не с депозита в 2 миллиона рублей, а сразу с порога банка.  

Узнать об условиях обслуживания бизнес-клиентов в ВУЗ-банке можно на сайте банка