Директор департамента малого и среднего бизнеса ВУЗ-банка Олег Попков прокомментировал тенденции по корпоративному кредитованию в Челябинской области для спецпроекта «Бизнес Гидъ» газеты «Коммерсант Южный Урал».  

Источник: «Коммерсант Южный Урал»

Полная версия комментария:

Прежде прогнозировалось снижение ставок по корпоративным кредитам. Оно реализовалось? До какой границы будет идти снижение?

Действительно, в этом году банки выдают деньги малому бизнесу заметно активнее, чем было в последние 2-3 года. На рынке появилась ликвидность, и банки теперь могут предложить более выгодные ставки, поработать на индивидуальных условиях, даже рассмотреть клиентов «с улицы», то есть без истории с данным конкретным банком.

Если говорить о ВУЗ-банке, то мы в 2017 году уже дважды снизили ставки по бизнес-кредитам. Наши ставки «в рынке», бизнес считает их приемлемыми, поэтому дальнейшего снижения ставок мы пока не прогнозируем. При этом для крупных клиентов еще более низкие ставки возможны уже сейчас.

Как банк планирует привлекать корпоративных клиентов?

Если говорить именно о кредитовании, то мы видим два основных инструмента.
Во-первых, привлекательные ставки.
Во-вторых, индивидуальный подход к клиентам, который мы практикуем в наших офисах. В чем он выражается? Мы региональный уральский банк, и наша ниша – это малый и микро-бизнес Урала. Мы готовы разбираться в специфике бизнеса и потребностях каждого отдельного клиента. При необходимости — помочь клиенту определить, почему ему не удавалось привлечь заемные средства ранее. И найти какие-то совместные решения для финансирования бизнеса. Федеральные банки не всегда готовы оказать такое же внимание небольшим по размеру компаниям. В этом преимущество «домашнего» банка — такого, как ВУЗ-банк.
    

Каков объем кредитования корпоративных клиентов юридических лиц в вашем банке на сегодняшний день?

В этом году мы активно кредитуем средний, малый и микро-бизнес, который раньше не мог рассчитывать на заемные средства банков. Это показывают цифры – за 1 квартал 2017 года объем кредитов предприятиям, выданных ВУЗ-банком, вырос на 27% с 1,3 до 1,7 млрд руб. Кстати, это второй по величине показатель прироста среди банков Уральского региона. Мы планируем сохранить те же темпы прироста до конца года, то есть продолжим активные выдачи.

Кто основные клиенты в области корпоративного кредитования (МСБ, крупный бизнес, как распределяются доли)?

Среди клиентов ВУЗ-банка около 60% предприятий относятся к малому бизнесу и 40% — к среднему. Но есть один важный нюанс. Мы работаем в городах разной величины, и некрупное предприятие по меркам Челябинска может быть серьезным игроком, например, в Шадринске. Мы учитываем этот фактор, когда рассматриваем показатели клиентов в разных городах.

Какие отрасли чаще всего кредитуются и на какие цели они берут кредиты?

По отраслям – кредитуются, прежде всего, торговые предприятия. Также сейчас мы видим возросшую потребность в заемных средствах в сфере коммерческой недвижимости.

Что касается целей, то три наиболее популярных – это пополнение оборотных средств, строительство и приобретение коммерческой недвижимости и автотранспорта.

Какие новые интересные условия вы предлагаете?

Помимо снижения ставок, мы в целом улучшили условия по всем кредитным продуктам.

В частности, сделали более удобными овердрафты. Это инструмент, который часто недооценивают, но он позволяет безболезненно ликвидировать краткосрочные кассовые разрывы, не прибегая к кредиту как таковому. Лимит овердрафта автоматически увеличивается, если растут обороты по расчетному счету. А теперь мы увеличили возможные сроки погашения овердрафта – это дает бизнесу определенное пространство для маневра.

Также мы всегда обращаем внимание клиентов на банковские гарантии. Они позволяют обойтись без кредитов в случаях, когда требуется финансирование заявки на участие в тендере. А сейчас интерес бизнеса к закупкам растет, появились определенные квоты на госзакупки для малого и среднего бизнеса, ими можно пользоваться. Постоянным участникам тендеров мы предлагаем лимит гарантий, позволяющий оформить документы один раз и далее спокойно участвовать в большом количестве конкурсов.

Что касается непосредственно кредитования, то в ВУЗ-банке достаточно гибкая линейка. Есть несколько вещей, с которыми клиенту нужно определиться – есть у него возможность предоставить залог или нет, в какой срок реально погасить, на какие цели пойдет кредит. Исходя из этого, мы подберем условия кредитования.

Есть ли какие-то отрасли, которые вы считаете рискованными для кредитования?

Практика показывает, что отрасль – не главное. Даже самые устойчивые отрасли могут стагнировать. И, наоборот, клиент может придумать гениальную бизнес-модель там, где остальные терпят убытки. Поэтому ВУЗ-банк при принятии решения о кредитовании обращает внимание не столько на отрасли, сколько на качество управления конкретным бизнесом, на подход предпринимателя к организации дела.

Узнать об условиях бизнес-кредитования в ВУЗ-банке подробнее можно в офисах банка, обслуживающих юр.лица, и по тел. 8 (343) 378-78-45.